In Nederland is een autoverzekering wettelijk verplicht zodra je een voertuig op je naam hebt staan. Maar welke dekking kies je? De drie hoofdtypen -- WA, WA+ (beperkt casco) en allrisk (volledig casco) -- verschillen aanzienlijk in wat ze dekken en wat ze kosten. In dit artikel leggen we de verschillen helder uit, zodat jij de autoverzekering kiest die het beste past bij jouw situatie.
WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid)
De WA-verzekering is de meest basale en tevens de enige wettelijk verplichte autoverzekering in Nederland. WA staat voor Wettelijke Aansprakelijkheid en dekt uitsluitend de schade die jij met jouw auto aan anderen toebrengt. Denk hierbij aan schade aan andere voertuigen, aan straatmeubilair, aan gebouwen of letselschade bij andere verkeersdeelnemers.
Wat de WA-verzekering nadrukkelijk niet dekt, is de schade aan je eigen auto. Als je tegen een boom rijdt of als je auto wordt gestolen, ben je volledig zelf verantwoordelijk voor de kosten. Dit maakt de WA-verzekering de goedkoopste optie, maar ook de dekking met het meeste financiele risico voor jezelf.
Voor wie is een WA-verzekering geschikt?
- Eigenaren van een oudere auto met een lage dagwaarde (vaak minder dan 3.000 euro)
- Automobilisten met een beperkt budget die de maandelijkse premie zo laag mogelijk willen houden
- Auto's waarbij de reparatiekosten bij schade al snel hoger zijn dan de restwaarde van het voertuig
- Tweede auto's die weinig worden gebruikt
Tip: Hoewel een WA-verzekering de goedkoopste optie is, kan het verschil met een WA+-verzekering soms slechts enkele euro's per maand bedragen. Vergelijk altijd de premies voordat je een keuze maakt.
WA+ / Beperkt Casco
De WA+-verzekering, ook wel beperkt casco genoemd, biedt alles wat een WA-verzekering dekt, plus een aantal aanvullende dekkingen voor schade aan je eigen auto. Het gaat hierbij specifiek om schade die is ontstaan door gebeurtenissen waar je zelf weinig tot geen invloed op hebt.
Wat dekt WA+ extra ten opzichte van WA?
- Diefstal en inbraak: Wanneer je auto wordt gestolen of er wordt ingebroken, vergoedt de verzekeraar de schade of de dagwaarde van het voertuig.
- Brand: Schade door brand, ontploffing of kortsluiting aan je eigen auto wordt vergoed.
- Stormschade: Als een boom op je auto valt tijdens een storm of als hagel je auto beschadigt, valt dit onder de dekking.
- Ruitschade: Een gebarsten of gebroken ruit wordt doorgaans vergoed, vaak zelfs zonder eigen risico bij reparatie.
- Aanrijding met dieren: Schade door een botsing met wild of loslopende dieren is gedekt.
- Overstroming: Waterschade door overstroming of andere natuurrampen valt onder de dekking.
De premie van een WA+-verzekering ligt hoger dan die van een WA-verzekering, maar aanzienlijk lager dan die van een allriskverzekering. Het is een goede middenweg voor veel automobilisten.
Voor wie is WA+ geschikt?
- Auto's met een dagwaarde tussen de 3.000 en 10.000 euro
- Automobilisten die zichzelf willen beschermen tegen onvoorziene gebeurtenissen zoals diefstal en stormschade
- Mensen die een goede balans zoeken tussen dekking en premiekosten
Allrisk / Volledig Casco
Een allriskverzekering, officieel volledig casco genoemd, biedt de meest uitgebreide dekking voor je auto. Naast alles wat WA en WA+ dekken, vergoedt een allriskverzekering ook schade aan je eigen auto die je zelf hebt veroorzaakt. Dit betekent dat wanneer je een parkeerdeuk oploopt, tegen een paal rijdt of bij een eenzijdig ongeluk betrokken raakt, de schade aan je eigen voertuig wordt vergoed.
Een allriskverzekering biedt de meeste financiele zekerheid, maar kent wel de hoogste premie. Bovendien hanteren verzekeraars bij een allriskverzekering altijd een eigen risico, dat meestal tussen de 150 en 500 euro ligt. Dit bedrag betaal je zelf bij iedere schadeclaim.
Voor wie is allrisk geschikt?
- Nieuwe of relatief nieuwe auto's met een hoge dagwaarde (meer dan 10.000 euro)
- Auto's die via financiering of private lease zijn aangeschaft, waarbij een allriskverzekering vaak verplicht is
- Automobilisten die het financiele risico van schade aan hun eigen auto willen minimaliseren
- Leaserijders die een volledig zorgeloos pakket wensen
Vergelijkingstabel
In onderstaande tabel zie je de drie dekkingsvormen naast elkaar, zodat je snel kunt zien wat wel en niet is gedekt:
| Dekking | WA | WA+ (Casco) | Allrisk |
|---|---|---|---|
| Schade aan anderen | Ja | Ja | Ja |
| Diefstal en inbraak | Nee | Ja | Ja |
| Brand | Nee | Ja | Ja |
| Stormschade en hagel | Nee | Ja | Ja |
| Ruitschade | Nee | Ja | Ja |
| Aanrijding met dieren | Nee | Ja | Ja |
| Eigen schuld schade | Nee | Nee | Ja |
| Vandalisme | Nee | Soms | Ja |
| Premie indicatie (per maand) | Vanaf ca. 30 | Vanaf ca. 50 | Vanaf ca. 80 |
Welke dekking past bij jou?
De keuze tussen WA, WA+ en allrisk hangt af van een aantal factoren. Hieronder geven we een praktisch handvat om de juiste dekking te bepalen:
Kijk naar de dagwaarde van je auto
De dagwaarde is het belangrijkste criterium. Als vuistregel geldt: hoe hoger de waarde van je auto, hoe meer dekking je wilt. Bij een dagwaarde onder de 3.000 euro is een WA-verzekering vaak voldoende. Tussen de 3.000 en 10.000 euro is WA+ een verstandige keuze. Bij een dagwaarde boven de 10.000 euro is allrisk het overwegen meer dan waard.
Houd rekening met je financiele situatie
Kun je de reparatiekosten of vervangingskosten van je auto zelf opvangen als er iets gebeurt? Als het antwoord nee is, dan is een uitgebreidere dekking verstandig, ook als je auto wat ouder is. Het gaat er uiteindelijk om welk financieel risico je zelf wilt dragen.
Denk aan je rijgedrag en parkeerlocatie
Parkeer je je auto regelmatig op straat in een stedelijke omgeving? Dan is het risico op inbraak, diefstal of aanrijdschade groter. Rij je voornamelijk op het platteland? Dan kan het risico op een aanrijding met wild een overweging zijn. Pas je dekking aan op de risico's die jij in de praktijk loopt.
Let op: Bij een lease- of financieringsconstructie is een allriskverzekering vaak verplicht. Controleer altijd de voorwaarden van je contract voordat je een keuze maakt.
Tips bij het kiezen van je autoverzekering
- Vergelijk altijd meerdere aanbieders. Premies kunnen per verzekeraar sterk verschillen voor exact dezelfde dekking. Door te vergelijken bespaar je al snel tientallen euro's per maand.
- Let op het eigen risico. Een hoger eigen risico betekent een lagere premie, maar hogere kosten bij schade. Zoek de juiste balans voor jouw situatie.
- Controleer de aanvullende dekkingen. Sommige verzekeraars bieden standaard extras zoals pechhulp, een vervangend vervoer of een no-claimprotector. Dit kan het verschil maken in de keuze.
- Bouw schadevrije jaren op. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe lager je premie wordt. Overweeg bij een kleine schade of het verstandiger is om deze zelf te betalen in plaats van te claimen.
- Heroverweeg je dekking jaarlijks. De waarde van je auto daalt elk jaar. Het kan verstandig zijn om na een paar jaar van allrisk over te stappen naar WA+ of van WA+ naar WA.
- Kijk naar de polisvoorwaarden. Niet alleen de premie telt. Lees ook de kleine lettertjes over uitsluitingen, maximumvergoedingen en afschrijvingspercentages.
Conclusie
De keuze tussen WA, WA+ en allrisk hoeft niet ingewikkeld te zijn. Door naar de dagwaarde van je auto te kijken, je financiele situatie mee te wegen en je persoonlijke risico's in te schatten, kom je snel tot de juiste dekking. Het allerbelangrijkste is dat je de premies en voorwaarden van meerdere verzekeraars vergelijkt. Zo weet je zeker dat je niet te veel betaalt voor de dekking die je nodig hebt.
Wil je direct zien welke autoverzekering het beste bij jou past? Gebruik onze vergelijker en ontvang binnen enkele minuten een persoonlijk overzicht van de beste aanbiedingen.